Как освободиться от долгов - Гарретт Саттон Страница 7

Сводка стратегий погашения долгов

Текущее положение должника

Количество долгов – 4

Начальный месяц – Апрель 2010 г.

План платежей – Срочный

Стратегия погашения – Годовая процентная ставка

Суммарный баланс – $14 380

Минимальный ежемесячный платеж – $296

Добавочный платеж – $50

Минимальный платеж + Добавочный платеж – $346

Минимально допустимые платежи

Дата погашения долгов – Апрель 2192 г.

Срок погашения в месяцах – 2185

Общая сумма выплаченных процентов – $72 333

Общая выплаченная сумма – $86 713

Фиксация минимальных платежей

Дата погашения долгов – Декабрь 2028 г.

Срок погашения в месяцах – 225

Общая сумма выплаченных процентов – 14 209

Общая выплаченная сумма – 28 589

Сэкономлено денег – $58 124

Сэкономлено времени – 163 года 4 месяца

Ускоренный метод без добавочных платежей

Дата погашения долгов – Ноябрь 2016 г.

Срок погашения в месяцах – 80

Общая сумма выплаченных процентов – $9169

Общая выплаченная сумма – $23 549

Сэкономлено денег – $63 164

Сэкономлено времени – 175 лет 5 месяцев

Ускоренный метод с добавочными платежами

Дата погашения долгов – Апрель 2015 г.

Срок погашения в месяцах – 61

Общая сумма выплаченных процентов – $6645

Общая выплаченная сумма – $21 025

Сэкономлено денег – $65 688

Сэкономлено времени – 177 лет

Ниже приводится краткое описание представленных в сводке стратегий.

Минимально допустимые платежи. Этот пример показывает, сколько денег вам придется заплатить и сколько времени это займет, если вы попытаетесь погасить долги, ограничиваясь каждый месяц лишь минимально допустимыми платежами. Как уже объяснялось выше, по мере уменьшения остатка (баланса) на кредитных картах уменьшаются и обязательные платежи.

– Фиксация минимальных платежей. Это показывает, сколько времени займет полный расчет, если продолжать из месяца в месяц уплачивать сумму, которая первоначально была минимальным обязательным платежом. Это соответствует инструкциям Роберта и Ким Кийосаки в части срока погашения: разделить баланс на минимальный платеж. Данная методика позволяет покончить с долгами быстрее, нежели предыдущая, и в долгосрочной перспективе вы сэкономите немало денег.

– Ускоренный метод без добавочных платежей. Таблица показывает, сколько времени и денег вам потребуется для погашения долгов, если вы ускорите расчет согласно методике, о которой мы говорили выше: в общей сумме продолжаете ежемесячно платить ровно столько, сколько платите сейчас, но по мере погашения некоторых долгов направляете «лишние» (сверх обязательного норматива) деньги на погашение долга с наибольшей процентной ставкой, пока не рассчитаетесь по нему полностью.

– Ускоренный метод с добавочными платежами. Если вы можете увеличить общую сумму платежей сверх минимальной, это позволит быстрее рассчитаться с долгами. В нашем примере мы добавили лишь 50 долларов в месяц, но выигрыш в деньгах и времени оказался куда более весомым. По сути, мы здесь создаем эффект цунами. Поначалу процесс кажется весьма неспешным, но после погашения одного, а затем двух долгов скорость резко нарастает и эффект становится виден даже невооруженным глазом.

Если вам случалось брать ипотечный кредит, вы, наверное, замечали, что первые несколько лет ваши платежи погашают преимущественно лишь проценты по долгу, а основная сумма долга остается неизменной. Но постепенно картина меняется, ближе к концу срока вы уже погашаете не столько проценты, сколько основной долг. Почему так происходит? Дело в том, что многие заемщики, не дожидаясь конца срока действия ипотеки, перезакладывают уже выплаченную долю кредита. Поэтому кредиторы стараются выжать из заемщиков максимум выгоды в первые годы действия кредита. Когда вы погашаете основную часть долга, они на этом не зарабатывают, поэтому стараются отодвинуть погашение основного долга как можно дальше в будущее, чтобы с самого начала собрать с вас как можно больше процентов.